"Cory Barnes, director senior de producto de Form3, declaró a PYMNTS que los pagos instantáneos sólo pueden alcanzar todo su potencial cuando los sistemas distantes están realmente sincronizados y son interoperables."
Desafíos en la Interoperabilidad de Pagos Instantáneos: Un Vistazo al Futuro
"Lo que se espera de los pagos instantáneos es que no haya fricciones", afirma. "Todo gira en torno al usuario final". Los pagos en tiempo real son una realidad en la red RTP de The Clearing House desde hace siete años y en el servicio FedNow® de la Reserva Federal desde julio. Cada sistema tiene sus adeptos, con cientos de instituciones financieras suscritas a uno u otro, y a veces a ambos. Pero tal como están las cosas, los pagos iniciados en un carril deben viajar y liquidarse a través del mismo carril, limitado a RTP o FedNow. Un pago o una remesa no pueden viajar desde un banco de un sistema y aterrizar en un banco de otro sistema.
Barnes comparó la situación con el panorama de la telefonía móvil hace unas décadas, cuando los abonados de Verizon no podían llamar a alguien de la red de AT&T. La situación cambió con el tiempo. Eso cambió con el tiempo. Vamos hacia la misma flexibilidad con los pagos instantáneos. Afirmó que los sistemas interoperables -que vinculan RTP y FedNow- podrían acelerar el ritmo general de crecimiento de los pagos instantáneos en Estados Unidos. Para conseguirlo, más bancos tendrán que adherirse a los pagos más rápidos, lo que a su vez estimulará un "efecto de red" y el crecimiento del número de puntos finales.
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Visto desde la óptica de su propio paso por el sector bancario, a lo largo de más de una década en él, Barnes afirmó que los bancos son reacios a contratar nuevas infraestructuras. Les preocupan el fraude, la vulnerabilidad y la necesidad de revisar sus propios procesos internos.
Los proveedores que se sientan en el proverbial, como Form3, pueden ayudar a resolver los problemas de interoperabilidad de los bancos. La empresa ofrece funcionalidad de pagos instantáneos, vinculada a RTP y FedNow, lo que significa que las instituciones financieras no necesitan esperar a que TCH o la Reserva Federal resuelvan los problemas de interoperabilidad. "Nosotros absorbemos la carga en nombre de los bancos", afirma Barnes.
Conexión de redes de pago lejanas
Dado que RTP y FedNow se dirigen inevitablemente hacia la interoperabilidad, es natural pensar que los carriles de pagos más rápidos con sede en EE.UU. se conecten con los sistemas de pagos más rápidos que operan en el extranjero.
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La interoperabilidad no tiene por qué estar consolidada o cimentada al 100% en EE.UU. antes de que exista la oportunidad de "jugar" en el espacio transfronterizo", afirmó. Form3 ya facilita casi la mitad del volumen de pagos más rápidos en el Reino Unido, dijo. Ya se han producido expansiones en los mercados europeos al ser posibles los pagos instantáneos entre países de la zona SEPA. La conectividad API permitirá que los sistemas estadounidenses trabajen con los carriles de pago instantáneo de Europa y otros lugares, dando lugar a directorios internacionales y transacciones entre pares que realmente no tengan fronteras. "Para cualquier cliente internacional, es la situación ideal", afirma. "...La interoperabilidad impulsará algunos avances significativos en el mundo de los pagos instantáneos".